Welchen Vorteil bietet eine private Unfallversicherung?
Im Rahmen der privaten Unfallversicherung werden sowohl berufliche als auch Risiken abgesichert, die sich im Rahmen von Unfällen in der Freizeit ereignen können.
Info: Worauf muss man beim Abschluss einer Unfallversicherung für privat achten?

Achten Sie auf die Höhe der Deckungssumme der Versicherung. Hierbei haben Sie die Möglichkeit, die angebotene Invaliditätssumme erhöhen zu lassen. Achten Sie hierbei darauf, dass diese hoch genug gewählt ist. Hierbei sollten Sie die möglichen Kosten beachten, die durch einen Unfall entstehen können. Dies kann auch die Notwendigkeit einer Renovierung/behindertengerechten Einrichtung oder Umbau einer Wohnung beeinhalten.
Welche Risiken sollte man absichern lassen?

Achten Sie bei den Details zu den Versicherungsbedingungen auch darauf, eine Unfallrente in ausreichender Höhe zu vereinbaren. Sonst könnte es sein, dass Sie im Falle der Arbeitsunfähigkeit durch einen Unfall hohe Einbußen beim Einkommen hinnehmen müssen, die nicht ausgeglichen werden. Ebenso sollte man die Möglichkeit der Zahlungen von Unfalltagegeld beachten. Hierbei haben Sie die Option, Tagesgeld für Aufenthalte im Krankenhaus (Unfallkrankenhaustagegeld) zu erhalten.
Für weitere Details zur privaten Unfallkrankenversicherung oder Fragen können Sie sich zum Beispiel im Versicherung-Forum detaillierte informieren. Nutzen Sie in jedem Fall die Gelegenheit sich vor Abschluss einer Versicherung über alle Details im Klaren zu sein und Unklarheiten sofort zu beseitigen.

Die Wichtigkeit einer Betriebshaftpflichtversicherung
Eine Betriebshaftpflichtversicherung stellt die beinahe wichtigste Versicherungsform für Unternehmen dar und schützt den Firmenleiter vor etwaigen Ansprüchen. Die essentielle Bedeutung ergibt sich aus dem bürgerlichen Gesetzbuch, welches festlegt, dass eine Ersatzpflicht für alle Schäden beansprucht werden kann, welche anderen zugefügt werden. Hierbei spielt es keine Rolle, ob eine solche Handlung absichtlich oder versehentlich erfolgt ist. Eine Betriebshaftpflichtversicherung oder Gewerbehaftpflichtversicherung erscheint äußerst sinnvoll, da die gesetzliche Ersatzpflicht in der eigentlichen Höhe nicht begrenzt wurde. Aus diesem Grund können mitunter Existenz bedrohende Größenordnungen gefordert werden.

Die Übernahmen einer Gewerbehaftpflichtversicherung
In erster Linie sorgt eine Betriebshaftpflichtversicherung dafür, dass die Forderungen von dritten Personen, welche an das eigene Unternehmen gestellt werden, weitestgehend übernommen werden. Nur so kann der finanzielle Schaden in Grenzen gehalten werden. Allerdings muss man im Einzelfall abwägen, ob die ausgewählte Versicherung gegen alle Eventualitäten innerhalb eines Betriebes absichert. Aus diesem Grund sollte ein weitreichender Betriebshaftpflichtversicherung Vergleich durchgeführt werden. Solche Einschlüsse oder entsprechende Ausschlüsse muss man vorab überprüfen. Da diese Kriterien bei allen auf dem Markt verfügbaren Versicherungsformen auftreten, sollten die jeweiligen Konditionen genauestens geprüft werden. Ein unabhängiger Versicherungsmakler hilft Ihnen bei der Suche nach einem passenden Versicherer und zeigt Ihnen die für das eigene Unternehmen unabdingbar erscheinenden Konditionen auf.



Rürup-Rente
Die Rürup-Rente ist besonders attraktiv für Selbstständige und weitere Berufsgruppen, die keine Riester-Zulagen erhalten können. Die Rürup-Rente bietet staatliche Unterstützung in Form von hohen Steuervergünstigungen.
Im Jahr 2010 sind 70 Prozent der Einzahlungen von der Steuer absetzbar. Dieser Prozentsatz steigt bis 2025 jährlich um zwei Prozent. Folglich werden im Jahr 2025 100 Prozent der Beiträge steuerfrei sein. Auch eine eingeschlossene Berufsunfähigkeitsversicherung kann steuerlich abgesetzt werden, wenn ihr Anteil am Beitrag nicht über 50 Prozent hinausgeht.
Die Rürup-Rente bietet einen weiteren besonderen Vorteil: Sie ist vor dem Zugriff durch Dritte geschützt. Sie ist nicht pfändbar und wird bei Hartz-IV-Berechnungen nicht als Kapital gewertet.

Riester-Rente
Jeder, der die Vorzüge der Riester-Rente nutzen kann, sollte sich für ein Riester-Produkt entscheiden. Keine andere Art der Altersvorsorge bietet jährliche Zuschüsse für gesetzlich Rentenversicherte und viele weitere Personengruppen. Bei diesen Zulagen handelt es sich um den jährlichen Grundzuschuss von 154 Euro und die jährliche Kinderzulage von 185 Euro (300 Euro für ab 2008 Geborene).
Ob der Versicherte stattdessen Steuerrückzahlungen erhält, entscheidet das Finanzamt. Dieses nimmt eine sogenannte „Günstigerprüfung“ vor. Somit bekommt der Versicherte die Steuererstattung, falls die theoretische Steuererstattung die Zulage(n) übertrifft. “

Der Hintergedanke der Riester-Rente ist es, allen, die später einmal aus dem Topf der gesetzlichen Rente versorgt werden, eine Ergänzung zu ihrer Rente zu geben, da bereits seit einigen Jahren bekannt ist, dass die gesetzliche Rente bald nicht mehr zur Versorgung aller Rentner in ausreichendem Maße zur Verfügung stehen wird.

Eine Riester steht jedem offen, der ein sozialversicherungspflichtiges Beschäftigungsverhältnis hat. Daneben sind Beamte, Arbeitslose, Minijobber, Zivildienstleistende, Studenten und Wehrdienstleistende riesterberechtigt. Ferner können Menschen einen Riester-Vertrag abschließen, die nicht zur oben genannten Personengruppe gehören, allerdings mit einem Angehörigen dieser Personengruppe verheiratet sind.

Damit eine Versicherung als Riester-Rente gilt, müssen verschiedene Bedingungen erfüllt sein. Während des Ansparens müssen eigene Beiträge geleistet werden. Diese werden ermittelt, in dem die Zulagen von den regulären Beiträgen abgezogen werden. Der Mindestbeitrag in einer Riester-Rente sind 5 Euro. Diese zahlen zum Beispiel Minijobber und Arbeitslose. Das im Riester-Vertrag angesparte Kapital kann nicht gepfändet werden. Die Übertragung auf einen anderen Anbieter muss möglich sein. Der Anleger muss die Möglichkeit erhalten, für die Anschaffung von selbstgenutztem Wohneigentum Kapital entnehmen zu können. Leistungen aus dem Vertrag dürfen nicht vor dem 60. Lebensjahr oder dem Beginn der Auszahlung der Altersrente ausgezahlt werden. Die Auszahlung darf nicht auf einmal erfolgen, sondern muss als monatliche Rentenleistung gezahlt werden. Treffen alle diese Merkmale zu, dann handelt es sich um einen zertifizierten Vertrag. Im Allgemeinen muss sich aber der Versicherungsnehmer darum nicht kümmern.

Beide Formen der Altersvorsorge wurden im Zuge der Reformen der Rentengesetze eingeführt, die eine 2001, die andere 2005 und sind, im Gegensatz zur gesetzlichen Rentenversicherung, kapitalgedeckt finanziert.

Selbstständige und Freiberufler können die Riester Rente nur in Ausnahmefällen für sich in Anspruch nehmen. Für sie stellt die Rürup Rentenversicherung  eine einmalige Möglichkeit zur steuerbegünstigten Altersvorsorge dar.

Bis zu 70% des Ansparbetrages kann momentan (bis zu einer Höhe von 20.000€ im Jahr) steuerlich abgesetzt werden. Dieser Prozentsatz wird dann jährlich steigen, bis im Jahr 2025 die 100% erreicht sind.

Die Rürup Rentenversicherung bietet außerdem den großen Vorteil, dass sie während der Ansparphase nicht pfändbar ist. Auch bei längerer Arbeitslosigkeit wird das angesparte Vermögen nicht angerechnet. So genießen  Selbstständige und Freiberufler den Schutz,  auch dann nicht auf eine sichere Altersvorsorge verzichten zu müssen, wenn sie in kurzfristige oder länger währende finanzielle Schwierigkeiten kommen.

Allerdings bietet die Rürup Rentenversicherung keinen Schutz bei Berufsunfähigkeit. Auch das Kapitalwahlrecht ist nicht gegeben, das heißt, die Auszahlung erfolgt, frühestens ab Vollendung des 60. Lebensjahres, ausschließlich als Leibrente.

Wer vorhat, eine Rürup Rentenversicherung abzuschließen, sollte sich unbedingt genau informieren und auch unterschiedliche Anbieter vergleichen, denn nicht alle bieten dieselben Konditionen. Zum Beispiel gewähren einige Anbieter eine Rentengarantiezeit, andere nicht. Verheiratete sollten hierauf besonders achten, denn davon hängt ab, ob im Falle des Todesfalle der hinterbliebene Partner weiterhin von der Versicherung profitieren kann.

Die meisten Restschuldversicherungen bestehen aus drei Komponenten. Die erste ist die Kreditlebensversicherung. Diese zahlt die offene Restschuld, wenn der Kreditnehmer verstirbt. Der Abschluss einer solchen Police macht Sinn, wenn Angehörige zu versorgen sind und diese durch den offenen Kredit in Bedrängnis geraten könnten.

Wer über eine Kreditlebensversicherung nachdenkt, sollte zunächst prüfen, ob nicht möglicherweise ein ausreichender Schutz durch eine herkömmliche Risikolebensversicherung bereits besteht. Sofern deren Todesfallleistung ausreichend hoch bemessen ist, können die Hinterbliebenen im Fall der Fälle den Kredit zurückzahlen.

Die zweite Komponente der Restschuldversicherung betrifft das Risiko des Verlustes der eigenen Arbeitskraft und den damit einhergehenden Ausfall des Einkommens. Kann aufgrund von Krankheit kein Beruf mehr ausgeübt werden, zahlt die Versicherung. Hier ist allerdings ein Blick ins Kleingedruckte erforderlich: Idealerweise fällt die Karenzzeit der Versicherung nicht länger aus als 6 Monate – solange erhalten Arbeitnehmer Geld vom Arbeitgeber bzw. der Krankenkasse.

Die Details der Versicherungsbedingungen sind auch beim Schutz gegen Arbeitslosigkeit wichtig. Die Restschuldversicherung übernimmt die Kreditraten, solange kein Arbeitsverhältnis gefunden wird. Das gilt jedoch nur für unverschuldete Arbeitslosigkeit, der eine Meldung beim Arbeitsamt folgt. Zudem müssen Kreditnehmer in der Regel eine Karenzzeit von drei Monaten überstehen können, bis die Versicherung zahlt.

Ein Problem bei vielen Restschuldversicherungen ist, dass die verschiedenen Komponenten nicht einzeln abgeschlossen werden können. Wird das Gesamtpaket erworben, fallen nicht unerhebliche Kosten an, die Banken nicht im Effektivzins angeben müssen. Kreditnehmer sollten deshalb abwägen, ob sich der Versicherungsschutz lohnt. Wichtig ist in diesem Fall auch die Kündigungsfrist der Versicherung: Bei günstigen Verträgen können Versicherungsnehmer monatlich aussteigen.

Eine Verpflichtung zum Abschluss gibt es in keinem Fall. Banken dürfen die Versicherung auch nicht zur Bedingung für die Zustimmung zum Kredit machen. Wer keine Versicherung will sollte beim Online-Antrag darauf achten, dass das entsprechende Eingabefeld deaktiviert ist. Bei den Antragsformularen vieler Banken ist der Abschluss der Versicherung standardmäßig vorgesehen.

Weitere Informationen zum Thema “Wann zahlt die Restschuldversicherung” auf www.creditolo.de/aktuell

Zahlreiche Angebote
Mittlerweile bietet fast jede Bank ein Tagesgeld-Konto an, dadurch ist der Markt natürlich von Angeboten überflutet. Die Zinssätze liegen aktuell bei etwas mehr als 2 Prozent. Ändern kann sich dies jedoch wieder sehr schnell, da die Zinssätze immer an die aktuelle Finanzlage angepasst werden. Beantragen kann man ein Tagesgeldkonto einfach im Internet. Man füllt online einen Antrag aus und bekommt nach wenigen Tagen Unterlagen zugeschickt, die man ausfüllen und unterzeichnen muss. Danach lässt man diese Unterlagen bei der Post unter Vorlage seines Personalausweises legitimieren. Innerhalb weniger Werktage werden einem dann die Zugangsdaten für die Online Kontoführung zugesendet und man kann über sein Tagesgeld verfügen. Die Einrichtung eines Tagesgeldkontos ist also kinderleicht.

Vergleich lohnt sich
Um das bestmögliche Angebot zu finden sollte man im Internet einen Vergleich machen. Hier werden die Zinssätze der einzelnen Tagesgeldanbieter verglichen. Auch ob Mindestanlagesummen gefordert werden, oder wie lange die Verzinsung festgeschrieben ist erfährt man auf den Vergleichsportalen. Ein Tagesgeld ist eine sinnvolle, kurzfristige Geldanlage die ohne jedes Risiko kostenlos geführt werden kann.

Im Moment ist es nur möglich, diese Art von Versicherung für 5 Jahre abzuschließen. Wer es aber schlau anstellt, macht sich alle Optionen auf Arbeitslosenversicherung bereits bei der Gründung der Firma möglich und hält sich somit alles offen. Allerdings ist man dadurch ganze 8 Jahre daran gebunden. Das heißt also, dass man sich im Nachhinein wieder 8 Jahre gedulden muss, wenn man sich dazu entschließen sollte, diese Variante zu optionieren. Entscheidet man sich als Selbstständiger für eine Arbeitslosenversicherung, so hat man die Wahl zwischen drei unterschiedlichen, fixen Beitragsgrundlagen – der Satz beträgt 6 Prozent. Natürlich bekommt man umso mehr Arbeitslosengeld, je mehr man einbezahlt.

Dem Sozialversicherungsgesetz in Österreich zu Folge muss sich jeder einer Pflichtversicherung unterziehen – so schreibt es der Gesetzgeber vor. Allerdings inkludiert die Sozialversicherung nicht den Schutz gegen Arbeitslosigkeit. Das ist auch der Grund, warum der Gesetzgeber auch den selbständige Gewerbstätigen diese Möglichkeit vor kurzem eingeräumt hat. Voraussetzung dafür ist, dass man als arbeitslosenversicherungspflichtig ist. Die freiwillige Arbeitslosenversicherung muss zudem auch nach dem 1.1.2009 abgeschlossen sein. Worauf man zusätzlich noch achten sollte, ist, dass man unbedingt die Gewerbeberechtigung zurücklegen oder stilllegen muss.

Ansprechpartner für Informationen und Antragstellungen in Bezug auf die Arbeitslosenversicherung für Selbständige ist vor allem die Sozialversicherungsanstalt der gewerblichen Wirtschaft. Hier wird man über die Optionen des „Opting-In“ aufgeklärt bzw. kann man Anträge abwickeln.

Bezugsdauer der Arbeitslosenversicherung

Wie lange man das Arbeitslosengeld in Anspruch nehmen kann, hängt davon ab, wie lange man vorher versichert war bzw. Beträge dafür eingezahlt hat. Grundsätzlich wird für jeden 20 Wochen lang Arbeitslosengeld ausbezahlt. Hat der Bezugnehmer länger einbezahlt oder ist er schon älter als 50 Jahre, so verlängert sich auch die Dauer der Bezugsansprüche auf Arbeitslosengeld dem entsprechend. Dies unterscheidet sich allerdings stark von den selbständig Erwerbstätigen. Das bedeutet, dass selbständig Erwerbstätige sehr viel weniger Arbeitslosengeld bzw. eine kürzere Zeitspanne der Auszahlungen zu erwarten haben!

Betrachtet man eine Krankenversicherung näher fällt auf, dass diese Risikozuschläge festlegt, weil der Versicherte zum Beispiel vermehrt Krankheiten aufweist, welche die Wahrscheinlichkeit der Sterberate erhöhen. Auch ein extremer Lebenswandel – wie der, den zum Beispiel Extremsportler führen – wird beim Risikozuschlag berücksichtigt. Entweder wird der Zuschlag anschließend über die gesamte restliche Vertragsdauer aufgeteilt oder er gilt für bestimmte Zeitspannen. Erfolgt eine erneute Prüfung und hat sich der Lebenswandel maßgeblich verändert, so fällt auch der Risikozuschlag weg oder wird verringert. Dies gilt natürlich auch für die Gesundung nach schwerer Krankheit.

Grundsätzlich ist jede Versicherung daran interessiert, Geld zu machen und die gewünschten Umsätze zu erzielen. Die Zahlung von Risikozuschlägen ist dabei nur eine Möglichkeit, sich variabel an die Gegebenheiten der Kunden anzupassen. Und da Versicherungen nun einmal wahre Meister großer Wahrscheinlichkeitsrechnungen und Kalkulationen sind, haben sie auch genauso großes Talent im Analysieren der Versicherungsnehmer. Schießt man also eine Versicherung ab, so beginnt der Versicherungsvertreter erst einmal viele verschiedene Fragen zu stellen. Dies dient dazu, das Risiko einzuschätzen. Für die Versicherung ist jener Faktor interessant, der besagt, wie hoch die Wahrscheinlichkeit ist, dass die Versicherung für die Leistungen aufkommen muss. So ist es verständlich, dass jene Menschen, die in erdbebengefährdeten Gebieten höhere Beiträge gegen Hausschäden durch Erdbeben zahlen müssen als jene, die in relative sicheren Gebieten leben. Verdient man seinen Lebensunterhalt als Spitzensportler, so ist die Gefahr einer Verletzung größer als beim Durchschnittsmenschen.

Da Krankheitskosten in Form hoher Arztrechnungen oder Medikamentenbeiträgen bekanntlich sehr hoch sind, ist dies ein wichtiger Punkt beim Einschätzen der Beiträge und auch der Risikozuschläge. Es ist also nicht selten der Fall, dass ein Versicherungsunternehmen ärztliche Daten und Unterlagen einfordert, bevor der finale Abschluss der Versicherung erfolgt. Es ist allerdings immer wieder eine Streitfrage, ob sich ein erhöhter Cholesterinwert wirklich in großem Maße auf die Beiträge niederzuschlagen hat oder nicht. Allerdings hat jeder die Wahl, wo er sich versichern lässt, sofern es sich um eine freiwillige, nicht gesetzliche Versicherung handelt.

Allerdings gilt die Arbeitsrechtsschutzversicherung nicht für alle Sparten, weil sie speziell ausgerichtet ist. Hat man also einen Streitfall im Arbeits- oder Dienstbereich, den man vor Gericht austragen will oder muss, so lohnt sich eine Arbeitsrechtsschutzversicherung in jedem Fall. Diese kann man beispielsweise bei der Kündigung oder auch bei einem falschen Arbeitszeugnis sowohl als Arbeitnehmer als auch als Arbeitgeber in Anspruch nehmen. Auch wenn das Gehalt bzw. der Lohn nicht bezahlt wird, kann man sich mit der Arbeitsrechtsschutzversicherung weiterhelfen.

Was deckt die  Arbeitsrechtsschutzversicherung alles ab?
Was die Summe der Deckung betrifft, so ist diese individuell verschieden. Es kommt natürlich darauf an, wie hoch die Prämien sind, die man einbezahlt. Allerdings ist es im Normalfall so, dass ein Gesamtwert von ca. einer viertel Million Euro abgedeckt wird. Dabei werden 2 Instanzen einkalkuliert.

Schließt man also eine Arbeitsrechtsschutzversicherung ab, so deckt diese natürlich erst einmal die Kosten des Rechtsanwalts bzw. der Rechtsanwälte. Da die Anwaltsgebühren wie allgemein bekannt ist, nicht günstig ausfallen, erspart man sich hierbei schon einmal einen großen Teil der anfallenden Kosten – denn ohne Anwalt geht gar nichts. Die Arbeitsrechtsschutzversicherung inkludiert auch die Erstattung der Kosten für Zeugen und Sachverständige sowie natürlich die Gerichtskosten. Muss man auch die Aufwände für den Gegner bei Gericht übernehmen, so kann man sich auch in diesem Fall auf die Deckung der Versicherung verlassen. Damit der Versicherungsnehmer vor eventuellen Strafen im Vollzug geschützt ist, wird eine Absicherung bis zu einer Kautionssumme von Euro 50.000 gewährleistet. Wird man aber in Form von einer Geldstrafe oder von Bußgeldern bestraft, so muss man diese hingegen aus der eigenen Tasche bezahlen. Schließt man so eine Versicherung ab, so gilt diese nicht nur für Österreich, sondern europaweit und darüber hinaus auch an die meisten angrenzenden Länder.